增强制度标准化观念，提高文件政策理解能力，提高业务综合素养，让员工清楚明了制度规范本质，通过掌握业务知识，提升制度的执行能力来增强员工的业务操作的风险防范意识。

  密切关注员工思想动态和行为表现，定期开展员工行为排查，力求将各种隐患消灭在萌芽状态。

  使网点从业人员熟练操作各类业务系统，掌握各项业务制度规定，人员能力符合本岗位的要求，能做到尽职尽责地做好本岗位工作；

  把制度规定学习与实践操作问题结合起来，切实提高网点员工内控培训的针对性和有效性。

  （1）建立“分岗位、分条线”的内部培训制度，将网点内控合规工作要求、考核方案等具体工作要求传达至每一位基层员工；

  （2）在对网点各岗位人员开展业务培训的基础上，安排相应的业务考试，让柜员持证上岗；

  Ø 积极推行“五不”检查方式，即检查不打招呼，不定检查方式，不定检查项目，不定时间和路线，不定被查单位；

  Ø 实行明查与暗查相结合、抽查与普查相结合、节假必查和突击检查相结合，确保每一项检查查全、查实、查深、查透，及时有效地发现风险隐患，督促问题整改；

  Ø 监督检查要与指导辅导相结合，解决制度理解与执行方面的歧义，指导员工合规操作，确保检查的质量和效果；

  Ø 各类检查要做到讲事实，不讲情面，讲制度，不打折扣，讲合规，不找借口，实际做到查的严，处的严，及时堵塞漏洞，防患于未然。

  在业务授权过程中充分的发挥制约监督职能，从而使各类业务操作和风险隐患在发生之际就能得到协同有效的监控和控制，对疏忽行为和恶意行为加以防范和制止。

  完善业务经理委派制，独立行使职权，实行垂直管理，强化事中、授权监控，确保有效监管，防范柜面违规操作行为的发生。

  强化监测、稽核、对账等IT系统，增强对重点业务、重点环节、重点时段操作风险的实时监控能力。

  在自觉接受外部监管检查的同时，还要积极组织内部自查自纠，切实解决合规制度执行偏差、合规管控失效、操作行为失范等问题。

  内部检查和内部控制是相互联系、相互依存的，内部检查对各内部控制环节具有检查、监督、评价的职能，是内部控制必不可少的组成部分。

  加强对柜面的防弊防案防诈骗科学技术手段的建设，完善操作系统和业务流程，梳理规章制度，做好查遗补漏工作，建好“防火墙”；建立重大风险预警机制，明确风险预警标准。

  加大屡查屡犯问题惩治力度，盯紧“重点部位”防范案件风险，围绕重点岗位、重点领域，重点排查“飞单”私售打理财产的产品、参与民间借贷、与供应商以及信贷客户发生资金往来等方面风险。让“基层网点、基层员工、基层机构负责人”，这“三基”高压线带电。

  根据银行业务特点和风险控制需要，起码要建立以下十大内部控制管理系统。即：授权管理系统、资金计划系统、会计控制管理系统、员工行为管理系统、内控合规管理系统、信贷资金风险控制管理系统、外汇业务控制管理系统、信用卡业务控制系统、计算机风险控制系统和电子银行清算风险控制系统。

  每个系统都要有具体的业务流程，流程中每个岗位固定、责任固定，以实现岗位、工序间的相互制约；要集成各类客户、各种产品和经济金融社会信息，构建风险管理信息系统，涵盖风险监测、风险分析和风险控制等风险管理环节，逐步形成一套完整的、可操作的、高效的风险控制网络体系，增强信息共享性、警示性，提高风险管控便捷性、有效性。

  在风险识别和评估的基础上结合风险应对策略，建立突发事件应急处理机制，规范处置程序，确保突发风险事件得到及时妥善处理，将损失降至最低。

  不断学习他行内控管理经验、分析各行案例，逐渐完备、健全内部控制制度建设。

  本文首刊于《纵观环球银行》有部分删减。如果觉得文章不错就点赞、在看，分享给朋友们吧~

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